Миллион к пенсии за 8 лет: эксперты раскрыли простые схемы накопления

Мечтаете о достойной пенсии, но не знаете, с какой стороны подойти? Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков рассказал агентству "Прайм", как обычному человеку накопить миллион рублей к выходу на заслуженный отдых. Главный секрет — не играть в биржевые рулетки, а использовать долгосрочные и надежные инструменты.

Почему не работают быстрые схемы

Формирование пенсионных накоплений — это марафон, а не спринт. Здесь нельзя рисковать и гнаться за сверхдоходностью. Только проверенные методы с государственным контролем дают стабильный результат. Эксперт советует забыть о спекуляциях и обратить внимание на продукты негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Их деятельность жестко регулирует Банк России, а консервативные стратегии идеально подходят для долгосрочного роста.

Способ 1. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Самый доступный вариант для большинства. Государство поддерживает участников, добавляет бонусы и дает налоговые льготы.

Пример для женщины 40 лет с зарплатой 100 тысяч рублей в месяц:

нужно откладывать всего 1 700 рублей в месяц; к 55 годам на счете будет 1 миллион рублей.

Что делать с этими деньгами? Можно забрать всё сразу, а можно получать ежемесячно:

8 474 рубля в течение 10 лет; или 3 121 рубль пожизненно.

А если перевести в ПДС старые пенсионные накопления из обязательной системы и реинвестировать налоговые вычеты, итоговая сумма вырастет еще сильнее.

Способ 2. Подключаем работодателя

С ноября 2025 года в Налоговом кодексе заработали изменения, которые позволяют компаниям софинансировать взносы сотрудников в ПДС. Работодатель может направлять на это до 12% от фонда оплаты труда.

Условия:

вы вносите 2 000 рублей в месяц; компания добавляет столько же; итого миллион накопится всего за 8 лет.

Это идеальный вариант: деньги идут из трех источников — ваших, компании и господдержки. Самый простой и эффективный способ создать капитал без напряжения.

Способ 3. Корпоративные пенсионные программы (КПП)

Многие крупные компании уже давно предлагают сотрудникам такие программы. Это и мотивация, и забота о будущем.

Пример для той же женщины 40 лет:

отчисляет 5% от зарплаты (примерно 4 985 рублей); столько же добавляет работодатель; уже к 45 годам на счете первый миллион (даже при консервативной доходности 10%); к 55 годам накопления вырастут до 5,3 миллиона рублей.

С такой суммой можно получать:

44 500 рублей ежемесячно в течение 10 лет; или 23 500 рублей пожизненно.

Способ 4. Индивидуальные пенсионные планы (ИПП)

Для тех, кто не хочет замораживать деньги до пенсии, а планирует создать пассивный доход.

Условия:

откладывать 2 230 рублей в месяц; копить 15 лет; общие вложения — 402 тысячи рублей; на выходе — 8 400 рублей в месяц в течение 10 лет.

Главный вывод

Накопить миллион к пенсии реально даже с небольшой зарплатой. Главное — не надеяться на авось, а выбрать подходящий инструмент: ПДС с господдержкой, корпоративную программу или индивидуальный план. Чем раньше начнете, тем меньше придется откладывать каждый месяц. И помните: надежность и долгосрочность важнее сиюминутной выгоды.