Банки начали замораживать переводы на 48 часов: новое правило для всех

Внезапная блокировка перевода или остановка карты больше не редкость. Но причины у неё разные.

Срабатывает либо 161-ФЗ («О национальной платежной системе»), либо 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов).

По 161-ФЗ: система заподозрила мошенничество. По 115-ФЗ: система заподозрила сомнительные финансовые операции. Что значит блокировка по 161-ФЗ

Банк обязан приостановить подозрительный перевод минимум на 48 часов.

Это «период охлаждения»: клиент может одуматься или подтвердить, что действовал добровольно.

Если получатель в базе мошенников ЦБ: перевод будет отклоняться все двое суток. После их истечения вы сможете провести платёж повторно — но уже на свой страх и риск.

При более серьёзных подозрениях: дистанционное обслуживание блокируют на 3–5 дней до завершения проверки.

Если реквизиты попали в чёрный список ЦБ: ограничения будут действовать во всех банках, пока не добьётесь исключения.

Что не блокируют

Важный нюанс: сам счёт и деньги на нём не замораживают.

Под запрет попадают именно дистанционные каналы:

онлайн-банк; мобильное приложение; переводы.

Что продолжает работать:

зарплата, пенсии и социальные выплаты по-прежнему приходят на карту; наличные можно получить в кассе банка по паспорту.

Для тех, кто попал в базу ЦБ: лимит на P2P-переводы — не более 100 000 рублей в месяц. Оплата товаров и услуг работает без ограничений.

Как снять блокировку

Шаг 1: выясните у банка точную причину и статью закона.

Шаг 2: в «период охлаждения» достаточно подтвердить операцию через СМС или звонок.

Шаг 3: если требуются документы — предоставьте договор, расписку, справку о родстве.

Шаг 4: если ошибочно попали в чёрный список ЦБ — подайте заявление на реабилитацию в самом банке или через интернет-приемную Банка России.

Срок рассмотрения: 15 рабочих дней.

Что нужно запомнить:

подозрительный перевод могут заморозить минимум на 48 часов; блокируют дистанционные каналы, а не сам счёт; наличные можно снять в кассе по паспорту; зарплата и пенсии приходят без проблем; подтвердить операцию можно через СМС или звонок; из чёрного списка ЦБ можно выйти через заявление на реабилитацию.

Если перевод заморозили — не паникуйте. Выясните причину и действуйте по инструкции.