Банки начали проверять происхождение наличных денег — кому грозит блокировка счетов

Банк России выпустил новые методические рекомендации для банков.

Теперь кредитные организации обязаны активнее следить за операциями с наличными деньгами. Если вы придёте в банк с крупной суммой, у вас могут спросить — откуда деньги.

На что банки будут обращать внимание

ЦБ РФ просит банки особенно присмотреться к таким ситуациям:

Человек вносит наличные на свой счёт или вклад в сумме, которая заметно превышает его среднемесячный доход. Придётся объяснять происхождение денег. Клиент гасит кредит наличными, но при этом относится к группе высокого риска, а банк не знает, откуда у него средства. Деньги на счёт или вклад клиента вносят третьи лица, а родственных связей между ними не видно. Человек покупает иностранную валюту за наличные, происхождение которых вызывает вопросы. Особенно если у него маленькая зарплата или её нет вообще.

Что сделает банк при подозрении

Если операция покажется подозрительной, банк вправе:

усилить внимание к клиенту и его операциям запросить дополнительную информацию о характере и целях операций изучить открытые данные о клиенте, включая соцсети потребовать доказать источник происхождения наличных квалифицировать операцию как подозрительную и сообщить в уполномоченный орган заблокировать все счета до тех пор, пока клиент не докажет, откуда у него деньги

А что дальше

Скоро в России запустят оборот цифрового рубля. Такие деньги сделают контроль ещё проще. Государство сможет легко сопоставлять расходы человека с его доходами и видеть, откуда поступают средства в цифровой кошелёк.

Коротко о главном

Банки получили инструкцию активнее следить за крупными наличными операциями. Если ваши доходы не соответствуют суммам, которые вы вносите, — ждите вопросов. Банк может запросить документы, а при отсутствии объяснений даже заблокировать счета. С приходом цифрового рубля контроль станет тотальным.