Банки блокируют карты за переводы самому себе: 7 способов избежать блокировки и что делать, если карту уже заблокировали

Внезапная блокировка банковской карты из-за переводов между собственными счетами стала распространенной проблемой среди российских клиентов банков. 

Как показывают последние данные, каждый пятый случай блокировки связан с переводами самому себе, которые система безопасности банка воспринимает как подозрительные операции.

Почему банки блокируют переводы самому себе

Автоматические системы безопасности банков могут заморозить карту по трем основным причинам:
• Срабатывание алгоритмов по 115-ФЗ ("антиотмывочный" закон)
• Борьба с телефонным мошенничеством
• Противодействие деятельности дропперов (посредников мошенников)

7 способов избежать блокировки карты

1. Указывайте назначение платежа — "перевод личных средств", "накопления"
2. Не дробите крупные суммы — несколько мелких переводов выглядят подозрительнее одного крупного
3. Разделяйте личные и бизнес-счета — избегайте переводов между картой физлица и счетом ИП
4. Сохраняйте документы о происхождении денег (справки 2-НДФЛ, выписки)
5. Крупные переводы оформляйте в отделениях банка с консультацией сотрудника
6. Своевременно обновляйте персональные данные в банке
7. Используйте привычные банкоматы — частая смена устройств для операций может вызвать подозрения

Что делать при блокировке карты

Если карту заблокировали после перевода:
• Не паниковать — обычно банк сразу отправляет запрос о характере операции
• Предоставить в банк письменные пояснения и документы, подтверждающие источник средств
• Обратиться в банк через горячую линию или отделение, если запрос не поступил
• Использовать специальную форму обращения в мобильном приложении или на сайте банка

Как выйти из черного списка ЦБ

При попадании в базу данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента":

1. Подайте заявление через коммерческий банк
2. Обратитесь напрямую в ЦБ через интернет-приемную
3. Укажите паспортные данные, номера счетов, телефоны
4. Приложите СНИЛС и ИНН (по желанию)

Срок рассмотрения заявления в Центробанке — 15 рабочих дней. Банк обязан рассмотреть ваше обращение и принять решение о разблокировке счета или продлении ограничений.