Банки стали блокировать переводы. Названы 4 действия, которые теперь считаются подозрительными

В начале 2026 года правила финансовой безопасности стали строже. 

Банки, следуя указаниям Банка России и Росфинмониторинга, внедрили более умные системы контроля. Теперь они анализируют не отдельные транзакции, а целостную картину поведения клиента. Это означает, что даже привычные операции могут попасть под подозрение, если они выбиваются из общего финансового сценария. Эксперты называют несколько ключевых сигналов, которые автоматически привлекают внимание систем.

1. Регулярные переводы с неясной целью
Самый частый «триггер» — регулярные поступления или отправления денег между физическими лицами, особенно от разных отправителей, если их экономический смысл неочевиден. Например, если вам ежемесячно приходят похожие суммы от нескольких людей без понятного объяснения (оплата товаров, услуг), банк может заподозрить нелегальную коммерческую деятельность или обналичивание.

2. Использование личной карты как расчётного счёта
Системы моментально реагируют на «коммерческие» назначения платежей между частными лицами. Если в переводе вы указываете «за товар», «за услугу», «оплата по договору», но при этом не являетесь зарегистрированным предпринимателем — это прямой сигнал для проверки. Личная карта не должна быть инструментом для систематического бизнеса.

3. Дробление сумм и резкие изменения в оборотах
Попытки обойти лимиты или внимание, разбивая крупную сумму на несколько мелких переводов (дробление), давно в поле зрения. Теперь к этому добавился анализ динамики: если обороты по счёту резко выросли без явных источников дохода (например, официальной зарплаты), или реальные декларируемые доходы не соответствуют движению средств — последует запрос.

4. Несоответствие финансового профиля
Если студент или пенсионер внезапно начинает проводить через счёт сотни тысяч рублей, система сравнит это с его типичным поведением и может приостановить операции для выяснения обстоятельств.

Что считается нормальным и безопасным?
Банки подчёркивают: бытовые переводы остаются нормой. Не вызовут вопросов:

• Разовые или нерегулярные переводы родственникам и друзьям.
• Возврат долгов.
• Совместные траты на подарки, отпуск, общие покупки.
• Крупные, но объяснимые суммы (например, получение наследства, продажа личного автомобиля).

Что будет, если операция показалась подозрительной?
В большинстве случаев банк:

1. Временно приостановит перевод или операцию.
2. Направит запрос с просьбой пояснить происхождение или цель средств (часто через смс или в мобильном приложении).
3. Может ограничить дистанционное обслуживание до прояснения ситуации.

Главные правила для клиентов в новых условиях:

• Не ведите бизнес через личную карту. Для регулярных коммерческих доходов откройте расчётный счёт ИП или ООО.
• Указывайте честное назначение платежа. «За обед», «долг», «подарок» — безопасные формулировки.
• Будьте готовы подтвердить происхождение нехарактерно крупных сумм справками или документами (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве).
• Сохраняйте последовательность своего финансового поведения.

Итог: новые правила направлены не против обычных граждан, а против теневых схем. Чем прозрачнее и логичнее ваши финансовые потоки, тем меньше шансов столкнуться с внезапной блокировкой и необходимостью срочно объясняться с банком.