Если на ваш счёт регулярно поступают крупные суммы наличными, а затем уходят за границу, банк может потребовать объяснить, откуда взялись деньги, — новые рекомендации ЦБ ужесточают контроль за такими операциями.
Что изменилось
Банк России выпустил новые методические рекомендации по контролю за наличными операциями. Они касаются не всех, а только тех клиентов, чьи финансовые схемы вызывают у банков подозрения. Речь идёт о систематических поступлениях крупных сумм наличными и их дальнейшем движении, особенно за рубеж.
Банки теперь обязаны следить за нестандартными проводками и ежемесячно обновлять информацию о подозрительных клиентах на платформе «Знай своего клиента». Запрашивать пояснения и документы можно не реже одного раза в три месяца.
Какие операции попадают под контроль
Банки будут обращать внимание на три категории случаев:
- Крупные суммы. Если на счёт клиента поступает более 5 млн рублей в месяц, и из них 70% — наличными, а затем в течение 10 дней эти деньги переводятся за рубеж.
- Регулярные мелкие взносы. Например, по 1 тысячи рублей каждый день в течение всего месяца — такие поступления тоже могут показаться подозрительными.
- Перечисления без открытия счёта. Когда деньги вносятся наличными по адресу юридического лица или ИП, связанного с иностранным агентом.
Кто и как будет проверять
Банк отслеживает такие ситуации и вправе запрашивать у клиента подтверждение законности происхождения средств. Если у человека нет документов, банк может потребовать объяснения. В случае игнорирования требований — счёт могут заблокировать.
Подтвердить происхождение денег можно:
- декларацией 3-НДФЛ;
- выпиской из другого банка;
- договором найма или распиской о получении денег;
- любыми другими официальными документами.
Что делать, если банк запросил объяснения
Главное — не игнорировать требования. Если у вас нет полного пакета документов, напишите развёрнутое пояснение с описанием ситуации. Лучше ответить на запрос, чем довести дело до блокировки счёта.
Итог
Новые рекомендации не означают, что проверять начнут всех поголовно. Они направлены на борьбу с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности. Если ваши операции прозрачны и есть подтверждающие документы — волноваться не о чем. Но если вы регулярно вносите крупные суммы наличными и переводите их за рубеж, лучше заранее позаботиться о документальном обосновании, сообщает канал.
