Как выбраться из долгов по микрозаймам, когда денег нет

Если денег нет, а платить завтра — не надо прятать голову в песок, выход точно есть.

Что происходит с долгом

Обычно микрозайм берут под 0,8% в день. Это почти 300% годовых. Если пропустили платёж, сверху добавляются штрафы — не больше 0,1% в день. Когда вы вносите деньги, сначала списываются штрафы и проценты, и только потом — основной долг. Поэтому чем дольше тянете, тем больше должны, пишет Банки.ру.

Семь способов выбраться

1. Попросить помощи у родных или друзей

Да, это неловко. Но это самый быстрый и дешёвый вариант. Расскажите, в чём дело — возможно, близкие дадут в долг без процентов или подарят часть суммы.

2. Договориться с МФО о новых условиях

Это называется реструктуризация. Компания может увеличить срок, уменьшить платёж или даже простить часть долга. Закон обязывает их рассмотреть ваше заявление, если вы:

• потеряли работу
• тяжело заболели или получили инвалидность
• потеряли имущество (пожар, кража на сумму от 500 тыс. рублей)
• вас призвали в армию

МФО может отказать, но выслушать обязана.

3. Попросить отсрочку или продлить срок

Просят продление — компания увеличивает срок выплаты. Платеж становится меньше, но проценты продолжают капать. В итоге переплатите больше, зато никто не будет звонить, бегать по судам и отправлять коллекторов.

4. Взять кредитные каникулы

Это просто передышка — месяц или два можно не платить. Проценты всё равно начисляются, но дышать легче. Подходит, если вы на больничном, потеряли работу или случилось что-то серьёзное.

5. Перекредитоваться в банке

Если у вас несколько микрозаймов, можно взять один обычный кредит в банке. Ставка там ниже, платёж один, и жить спокойнее. Сложность: банки не очень любят закрывать чужие микрозаймы. Могут отказать, если у вас и так много долгов.

6. Пойти в суд

Это вариант, если МФО явно нарушает закон. Например, начисляет штраф не на просрочку, а на весь долг целиком. Суд такие вещи не любит и часто уменьшает сумму.

7. Оформить банкротство через МФЦ

Если долг от 25 до 1 миллиона рублей и у вас вообще нет имущества (приставы уже закрыли дело за отсутствием денег) — можно прийти в многофункциональный центр и написать заявление. Шесть месяцев — и долги списывают. Недостатки: пять лет при каждом кредите придётся говорить, что вы банкрот. И некоторые профессии для вас закроются.

Что будет, если просто перестать платить

• Коллекторы. МФО продаст им ваш долг. Звонить и писать они могут. Угрожать, ломать дверь, рассказывать соседям — нет. Если переходят границы — жалуйтесь в Центробанк.
• Суд. МФО может подать в суд хоть через неделю после просрочки. Суд почти всегда на их стороне.
• Приставы. Спишут деньги с карты или опишут имущество: телевизор, холодильник, машину.
• Испорченная кредитная история. Получить ипотеку или нормальный кредит потом будет очень сложно.

Чего делать точно не стоит

Никогда не берите новый микрозайм, чтобы отдать старый. Это как яму засыпать другой ямой. Долг вырастет в два-три раза за пару месяцев, и выбраться будет почти невозможно. 

О главном коротко

Молчать и прятаться — хуже всего. Чем раньше позвоните в МФО, тем больше вариантов останется. Начните с простого: поговорите с близкими, попросите отсрочку или реструктуризацию. Сложные способы — банкротство и суд — оставляйте на самый край.