С 1 января 2026 года в России начинают действовать обновлённые нормы контроля за денежными переводами, направленные на усиление борьбы с финансовым мошенничеством.
Количество критериев для определения подозрительных операций увеличится вдвое — с 6 до 12. Соответствующие изменения, закреплённые приказом Банка России, станут обязательными для всех кредитных организаций.
Если перевод будет соответствовать хотя бы одному из установленных признаков, банк обязан приостановить операцию и уведомить клиента о возможных рисках. В случае, если отправитель, получив предупреждение, подтвердит намерение осуществить перевод, банк выполнит операцию.
Продолжат действовать и ранее введённые критерии мониторинга, включающие:
- переводы на реквизиты, внесённые в базы данных Банка России или самого банка как связанные с мошенническими схемами;
- операции, совершённые с устройств, которые ранее использовались злоумышленниками;
- переводы, нехарактерные для обычного финансового поведения клиента;
- наличие возбуждённого уголовного дела о мошенничестве в отношении получателя средств.
Банки также обязаны учитывать информацию, поступающую от операторов связи и других сторонних организаций. Поэтому резкое увеличение телефонной активности, массовые звонки или сообщения с незнакомых номеров незадолго до проведения перевода могут стать основанием для его временной блокировки.
С 2026 года перечень подозрительных признаков пополнится новыми пунктами, среди которых:
- аномалии при проведении бесконтактных операций через NFC;
- уведомления от Национальной системы платёжных карт о возможной компрометации данных;
- смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или учётной записи на портале «Госуслуги», менее чем за 48 часов до перевода;
- признаки заражения устройства вредоносным программным обеспечением или изменения параметров сетевого соединения.
Кроме того, под усиленным контролем окажутся:
- операции с использованием токенизированных карт через банкоматы, если незадолго до этого проводились крупные трансграничные переводы;
- переводы новым получателям после совершения крупных операций через Систему быстрых платежей (СБП).
С марта 2026 года банки также начнут учитывать информацию из государственных информационных систем, используемых для противодействия киберпреступности.
Эти меры направлены на оперативное выявление и пресечение мошеннических схем, однако могут приводить к временным задержкам даже легитимных переводов. Клиентам рекомендуется своевременно обновлять контактные данные в банке, использовать защищённые каналы связи и при получении уведомлений от банка внимательно проверять детали операций.
