Новые правила денежных переводов с карты на карту вступают в действие с 2026 года – подробности условий

С 1 января 2026 года в России начинают действовать обновлённые нормы контроля за денежными переводами, направленные на усиление борьбы с финансовым мошенничеством. 

Количество критериев для определения подозрительных операций увеличится вдвое — с 6 до 12. Соответствующие изменения, закреплённые приказом Банка России, станут обязательными для всех кредитных организаций.

Если перевод будет соответствовать хотя бы одному из установленных признаков, банк обязан приостановить операцию и уведомить клиента о возможных рисках. В случае, если отправитель, получив предупреждение, подтвердит намерение осуществить перевод, банк выполнит операцию.

Продолжат действовать и ранее введённые критерии мониторинга, включающие:

• переводы на реквизиты, внесённые в базы данных Банка России или самого банка как связанные с мошенническими схемами;
• операции, совершённые с устройств, которые ранее использовались злоумышленниками;
• переводы, нехарактерные для обычного финансового поведения клиента;
• наличие возбуждённого уголовного дела о мошенничестве в отношении получателя средств.

Банки также обязаны учитывать информацию, поступающую от операторов связи и других сторонних организаций. Поэтому резкое увеличение телефонной активности, массовые звонки или сообщения с незнакомых номеров незадолго до проведения перевода могут стать основанием для его временной блокировки.

С 2026 года перечень подозрительных признаков пополнится новыми пунктами, среди которых:

• аномалии при проведении бесконтактных операций через NFC;
• уведомления от Национальной системы платёжных карт о возможной компрометации данных;
• смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или учётной записи на портале «Госуслуги», менее чем за 48 часов до перевода;
• признаки заражения устройства вредоносным программным обеспечением или изменения параметров сетевого соединения.

Кроме того, под усиленным контролем окажутся:

• операции с использованием токенизированных карт через банкоматы, если незадолго до этого проводились крупные трансграничные переводы;
• переводы новым получателям после совершения крупных операций через Систему быстрых платежей (СБП).

С марта 2026 года банки также начнут учитывать информацию из государственных информационных систем, используемых для противодействия киберпреступности.

Эти меры направлены на оперативное выявление и пресечение мошеннических схем, однако могут приводить к временным задержкам даже легитимных переводов. Клиентам рекомендуется своевременно обновлять контактные данные в банке, использовать защищённые каналы связи и при получении уведомлений от банка внимательно проверять детали операций.