С января 2026 года финансовые операции россиян ждут значительные изменения.
Банк России утвердил новые правила контроля за переводами, которые вдвое расширяют список критериев для блокировки подозрительных платежей. Цель реформы — усилить защиту граждан от мошенников, но это также означает более жёсткий автоматический контроль со стороны банков.
Что изменится в принципе?
Главное нововведение — расширение перечня признаков необычной операции с 6 до 12. Если система безопасности банка обнаружит в переводе хотя бы один из этих «красных флагов», операция будет немедленно приостановлена для дополнительной проверки. Клиента обязаны уведомить о рисках. Важно: если после предупреждения отправитель подтвердит своё намерение, банк будет обязан выполнить платёж.
Какие старые правила продолжат работать?
Остаются в силе все ранее действовавшие критерии повышенного внимания:
- Переводы на счета, внесённые в «чёрные списки» ЦБ или самого банка как связанные с мошенничеством.
- Операции с устройств (телефонов, компьютеров), которые ранее использовались злоумышленниками.
- Платежи, не типичные для конкретного клиента (например, неожиданно крупный перевод).
- Наличие возбуждённого уголовного дела о мошенничестве в отношении получателя средств.
Какие новые признаки будут отслеживать с 2026 года?
Перечень дополнится современными цифровыми маркерами риска:
- Подозрительная активность устройства: признаки заражения телефона или компьютера вирусом, резкое изменение настроек связи.
- Изменение данных учётной записи: смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или аккаунту на «Госуслугах», менее чем за 48 часов до перевода.
- Аномалии бесконтактных платежей: отклонения при оплате через NFC.
- Предупреждения от платёжных систем: уведомления от НСПК о возможной утечке или компрометации данных карты.
- Анализ активности оператора связи: резкий всплеск входящих звонков или SMS с неизвестных номеров перед операцией.
- Сложные схемы: операции с использованием токенизированных (виртуальных) карт через банкоматы, если перед этим были крупные международные переводы.
- Цепочки переводов: платежи новым получателям сразу после проведения крупных операций через Систему быстрых платежей (СБП).
Как будут использоваться данные?
Банки обязаны будут анализировать информацию не только из своих систем, но и учитывать данные от операторов связи, НСПК, а с марта 2026 года — и из государственных информационных систем по борьбе с киберпреступностью. Это создаёт комплексную систему защиты, но и повышает уровень тотального мониторинга.
Итог для пользователей: С 2026 года любые нестандартные действия — от смены номера в приложении до попытки перевода после подозрительного звонка — могут привести к задержке платежа. С одной стороны, это дополнительный барьер для мошенников, с другой — необходимость быть готовым к дополнительным проверкам со стороны своего банка.
