С этой недели Центробанк России начинает внедрять обновлённую систему контроля за денежными переводами.
Трехуровневый подход призван сделать операции более прозрачными и создать дополнительные барьеры для мошенников. Разберёмся, что изменится для обычных пользователей.
Три ступени контроля: что ждёт пользователей
Новые правила напрямую зависят от суммы перевода. Чем она выше, тем строже требования к подтверждению операции.
1. Мелкие платежи (до 15 000 рублей) — режим наблюдения
Переводы на небольшие суммы остаются максимально простыми: по-прежнему можно использовать номер телефона или e-mail получателя. Однако банковская система будет анализировать вашу активность в фоновом режиме. Например, если вы начнёте делать много мелких переводов на один счёт за короткое время, это может привлечь внимание алгоритмов.
2. Средние суммы (от 15 001 до 100 000 рублей) — подтверждаем личность
Как только вы захотите перевести больше 15 тысяч рублей, правила ужесточаются. От отправителя потребуют минимум паспортных данных. Это нововведение в первую очередь затронет тех, кто активно использует переводы для работы:
Фрилансеров и самозанятых, получающих оплату за проекты.
Частных продавцов на маркетплейсах.
Обычных пользователей, которые часто помогают родственникам или друзьям крупными суммами.
3. Крупные операции (свыше 100 000 рублей) — полная проверка
Самое серьёзное внимание уделят переводам, превышающим 100 тысяч рублей. Их приравняют к банковским операциям, для которых необходима полная идентификация сторон. Вас могут попросить предоставить не только паспорт и ИНН, но в некоторых случаях — и документы, подтверждающие происхождение средств. Важно быть готовым к тому, что такая операция будет приостановлена на время проверки.
Кого коснутcя изменения в первую очередь?
Новая система затронет практически всех, кто пользуется цифровыми финансовыми сервисами:
Владельцев электронных кошельков (ЮMoney, VK Pay и др.).
Продавцов и покупателей на крупных платформах, таких как Wildberries и Ozon.
Самозанятых граждан и фрилансеров, для которых переводы — основной способ расчётов.
Активных пользователей P2P-платформ для взаимных расчётов между людьми.
Что это значит на практике?
Скорость vs. Безопасность: Быстрые переводы на крупные суммы теперь почти всегда будут требовать дополнительных шагов для подтверждения.
Внимание к шаблонам: Регулярные операции между одними и теми же людьми или компаниями попадут под пристальное наблюдение.
Заморозка средств: Платежи без чётко обозначенной цели могут быть временно заблокированы до выяснения обстоятельств.
Конец анонимности: Полная конфиденциальность при крупных переводах уходит в прошлое.
Основная цель этих мер — перекрыть кислород мошенникам и пресечь незаконное обналичивание средств. Для законопослушных граждан это означает более высокий уровень защиты их денег, но также и необходимость быть более организованными: заранее готовить документы для крупных платежей и привыкнуть к тому, что некоторые операции могут занимать немного больше времени, пишет источник.
