Переводить деньги с карты на карту придётся по новым правилам: что изменилось
В России начали действовать обновлённые правила контроля за переводами денег между банковскими картами.
Основная цель изменений – борьба с мошенниками и теми, кто обналичивает чужие средства. Речь идёт о так называемых «дропперах» – людях, которые за деньги используют свои карты для вывода украденных денег.
Банк России расширил список признаков подозрительных операций. Теперь их не 6, как раньше, а 12. Если система банка замечает совпадение нескольких признаков, перевод автоматически замораживается на срок до 48 часов. За это время банк проводит дополнительную проверку.
Какие новые основания для блокировки появились.
Изменение данных в мобильном банке или на «Госуслугах» незадолго до перевода. Если вы поменяли пароль, телефон или другие настройки, а следом попытались перевести крупную сумму – операцию могут придержать.
Замена сим-карты менее чем за двое суток до перевода. Мошенники часто перевыпускают сим-карту жертвы, чтобы получить доступ к банку. Теперь такие попытки будут блокироваться.
Аномальное количество входящих звонков или сообщений за последние шесть часов. Это классическая схема мошенников: сначала завалить человека звонками и СМС, чтобы запутать, а потом заставить перевести деньги. Система это увидит.
Использование VPN или прокси-сервера при переводе новому получателю. Банк может посчитать попыткой скрыть реальное местоположение или истинные намерения.
Особое внимание – транзитным переводам.
Пример: человек получает на свой счёт крупную сумму – больше 200 тысяч рублей – через Систему быстрых платежей из другого банка. А затем почти сразу отправляет эти деньги дальше, на другой счёт. Такие операции автоматически попадают в поле зрения алгоритмов банка и могут быть временно заблокированы до выяснения обстоятельств.
Что это значит для обычных людей. Если вы переводите деньги родственникам или оплачиваете покупки, ничего не изменится. Но если ваша операция вдруг совпадёт с несколькими признаками из нового списка, банк может приостановить перевод на двое суток. Это не страшно – достаточно будет подтвердить, что вы сами совершаете перевод. Главное – будьте готовы ответить на звонок банка или подойти в отделение.