Эпоха абсолютно анонимных переводов между картами окончательно ушла.
Если раньше разовые операции между родственниками или друзьями редко привлекали внимание, то с этого года ситуация кардинально изменилась. Государство усиливает наблюдение за движением личных средств, поэтому любой частый или крупный платёж теперь может стать поводом для запроса со стороны банка или налоговой службы.
Почему теперь блокируют счета?
Многие граждане привыкли к простому сценарию: купил машину с рук — перевёл продавцу по номеру телефона. Однако, как предупреждают финансовые специалисты, сегодня такая операция легко может быть расценена как подозрительная. Автоматизированные банковские системы (АБС) постоянно сканируют транзакции на предмет необычных схем. Перевод значительной суммы незнакомому контрагенту — один из ключевых рисков, способных привести к временной блокировке счёта для выяснения обстоятельств.
Поводом для внимания служат и регулярные поступления. Если на карту ежемесячно приходят фиксированные суммы, которые могут трактоваться как арендная плата или неофициальная оплата труда, система может «заподозрить» ведение незадекларированной предпринимательской деятельности.
Особый фокус — на тех, кто сдаёт свои карты в «аренду» или предоставляет реквизиты для обналичивания средств за процент. Для противодействия теневому обороту банки углублённо анализируют связи между отправителями и получателями.
Как легально собирать деньги?
Даже безобидные, на первый взгляд, ситуации — сбор средств на подарок коллеге или нужды школьного класса — требуют правильного подхода. Множественные переводы от разных людей на карту одного организатора система может интерпретировать как получение коммерческого дохода. Чтобы обезопасить себя и участников сбора, эксперты настоятельно рекомендуют пользоваться специальными банковскими сервисами («СберСовместно», «Сбор средств» в Тинькофф и др.) или платформами для краудфандинга. В этом случае цель платежа ясна, а сама операция легитимна.
«Я советую полностью отказаться от практики оплаты товаров и услуг через личные переводы, особенно когда речь идёт о крупных суммах. При покупке автомобиля, недвижимости или тура всегда используйте официальные расчётные счета или оплату по QR-коду от юридического лица», — комментирует финансовый эксперт.
Налог на подарки: миф или реальность?
На фоне новостей о контроле распространились слухи, будто любые переводы теперь облагаются налогом. Эксперты спешат успокоить: новых налогов на подарки между физическими лицами или возврат долга не вводилось. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) возникает только при получении прибыли: официальной зарплаты, дохода от продажи имущества или оказания услуг.
Проблема, однако, в том, что у ФНС нет автоматической информации о цели перевода. Если алгоритмы или инспектор заподозрят, что под видом подарка скрывается вознаграждение за работу или реализацию товара, получателю придётся предоставить доказательства обратного (скриншоты переписки, расписки, чеки). Поэтому любые «коммерческие» переводы лучше сопровождать поясняющими комментариями, пишет новостной портал.
«Сам по себе перевод с карты на карту не является объектом налогообложения. Финансовая помощь родителям или возврат долга другу доходом не считаются. Однако систематические поступления от широкого круга лиц почти гарантированно вызовут вопросы. Если вы подрабатываете, оптимальный выход — оформить статус самозанятого и платить профессиональный налог», — резюмирует юрист.
