Приходишь в банк открыть счёт — обязательно просят паспорт, сканируют или делают копию на ксероксе.
В некоторых кредитных организациях идут дальше и проводят эту процедуру буквально при каждом визите, даже если клиент зашёл просто спросить. Разбираемся, зачем это нужно и можно ли отказаться.
Почему банк копирует документы
Банк обязан это делать. В инструкции Банка России об этом говорится следующее:
«Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (если имеется)». (п.1.7 инструкции ЦБ 204-И)
Важный нюанс: банку предоставляется выбор — делать копию документа или получить «сведения», то есть буквально переписать необходимые реквизиты. Когда-то так действительно делали, но сейчас документы обязательно ксерокопируют или сканируют.
У этого есть практическая причина. Когда информация вносится в договор вручную, рано или поздно возникает ошибка. Сотрудник может неверно указать реквизиты или даже перепутать ФИО клиента. Ошибка может выявиться через продолжительное время — например, когда клиент придёт за вкладом через год. Копия паспорта, приложенная к договору, позволит однозначно понять, что речь об ошибке, а не о попытке получить деньги по чужому договору.
Поэтому банки предпочитают копировать документ. А сканировать или изготавливать бумажную копию — технический момент, который банк выбирает исходя из своего документооборота.
Почему документы копируют при каждом визите
С копированием разобрались, но зачем банки делают это при каждом визите, а иногда и по нескольку раз за одно посещение?
Если в процессе обслуживания клиенту открывается несколько счетов (например, при открытии вклада нужно открыть не только счёт вклада, но и счёт для выплаты процентов), то для каждого счёта банк должен изготовить копию. Это требование инструкции.
При обычном посещении, даже для простой консультации, банк может руководствоваться требованием закона 115-ФЗ. В нём говорится, что организации, работающие с денежными средствами, обязаны:
«…обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений». (ст.7 закона 115-ФЗ)
Срок указан один год — то есть обновлять досье можно не каждый раз. Но в некоторых банках решили, что проще сканировать документы при каждом визите клиента.
Кроме требований закона, банки таким образом страхуются от случаев обслуживания клиентов без предъявления документа. Фактически банк защищается от халатности собственных сотрудников.
Можно ли отказаться
Формально закон даёт банку право выбирать между копией документа и записью реквизитов. Но на практике банки предпочитают копирование. Если клиент отказывается давать паспорт для сканирования, банк может отказать в обслуживании.
Это связано с внутренними инструкциями и политикой безопасности конкретного банка. Сотрудник, который согласится просто переписать данные, нарушит установленные в банке процедуры.
Исключение может быть при простых консультациях, когда не совершается никаких операций. Но даже в этом случае банки часто сканируют документ, чтобы подтвердить факт обращения.
Что делать, если не хотите сканировать паспорт при каждом визите
Выбирайте банк с более лояльной политикой. В некоторых кредитных организациях копирование документов происходит только при совершении ограниченного перечня операций. Для простых консультаций достаточно предъявить документ для визуального контроля.
Можно также пользоваться дистанционными каналами обслуживания — мобильным приложением или интернет-банком. Там операции проводятся без физического предъявления паспорта.
Если банк сканирует документы слишком часто, а вас это раздражает, обратитесь с жалобой в службу поддержки. Иногда это помогает скорректировать поведение сотрудников конкретного отделения.
Краткий итог
Банки сканируют паспорт по требованию закона и для собственной защиты от ошибок. Отказаться от сканирования можно только теоретически — на практике банк просто не проведёт операцию. Выбирайте банк с разумным подходом к копированию документов или пользуйтесь дистанционными сервисами.
