С января 2026 года в силу вступили новые критерии Банка России, по которым финансовые операции могут попасть под пристальное внимание служб безопасности.
Многие клиенты справедливо беспокоятся: не будет ли считаться подозрительной обычная операция по переводу крупной суммы денег, например, со счёта в одном банке на счёт в другом? Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков дал важное разъяснение, которое снимает основные опасения.
Ключевое правило безопасности
По словам Аксакова, перевод денег самому себе не будет признан подозрительным при одном важном условии: если в тот же день клиент не совершает следующий перевод — уже другому лицу, которому он не переводил деньги в течение последних шести месяцев.
Именно такая схема — две операции подряд (себе, а затем сразу незнакомому контрагенту) — является классическим признаком мошеннических действий, когда злоумышленники используют счёт жертвы как транзитный. Банковские алгоритмы настроены на выявление подобных цепочек.
Что это значит на практике?
Если вы решили консолидировать средства или просто перевести деньги со счёта в одном банке на счёт в другом для более выгодных условий, эта операция сама по себе не вызовет вопросов. Важно лишь не сопровождать её в тот же день переводом значительной суммы новому, «несвязанному» получателю.
Цель нововведений — защита, а не усложнение жизни
Новый перечень признаков подозрительных операций направлен исключительно на борьбу с мошенничеством, когда переводы совершаются без ведома владельца счёта или под влиянием обмана. Как подчеркнул парламентарий, нововведение не должно мешать обычным, легитимным действиям клиентов. Простое перечисление своих денег между своими же счетами под эти критерии не подпадает.
Таким образом, главный совет для тех, кто работает с крупными суммами: планируйте операции. Если вам нужно перевести деньги себе, а затем — партнёру или на счёт другой организации, лучше разнести эти платежи на разные дни. Это гарантированно избавит вас от блокировок и лишних вопросов со стороны банка.
