Россиян предупредили о подмене вкладов — что это такое и как не попасться

Клиент идёт в банк открыть вклад, а получает инвестиционный продукт. 

И даже не замечает подмены. Такая практика называется мисселинг. Это введение потребителя в заблуждение. Об этом рассказала эксперт проекта «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.

Как это работает

Подмена обычно сопровождается умалчиванием важных условий, рисков и отличий. Человек думает, что открыл банковский депозит с высокой доходностью. А на самом деле — инвестиционный продукт. Различия между ними клиенту не объяснили. Часто о подмене узнают только спустя время, когда сталкиваются с негативными последствиями.

Что могут подсунуть вместо вклада

• накопительное страхование жизни
• программу долгосрочных сбережений
• негосударственное пенсионное обеспечение
• договор доверительного управления

Бывает и при кредитовании: вместо банковского кредита оформляют заём в микрофинансовой организации.

Кто этим занимается

Сейчас благодаря контролю ЦБ такие случаи стали редкостью среди легальных участников. Но мисселинг со стороны нелегалов остаётся самым опасным. Они не просто увеличивают продажи, а напрямую обманывают. Вместо микрозайма — договор с залогом имущества. Вместо легальных инвестиций — финансовая пирамида или сетевой маркетинг. Вместо обучения игре на бирже — вытягивание денег через фейковые платформы.

Как не стать жертвой

Эксперт советует:

• внимательно читать договор перед подписанием
• уточнять, как формируется доходность
• узнавать условия распоряжения деньгами и досрочного расторжения
• проверять наличие лицензии Банка России у компании

Если есть сомнения — лучше взять паузу и не принимать решение сразу.

Вывод

Вместо вклада могут подсунуть инвестиционный продукт или страховку. Под видом кредита — микрозаём. Нелегалы — самую опасную схему. Чтобы не попасться, читайте договор, проверяйте лицензию и не подписывайте навязанные предложения с ходу, пишет канал.