Россияне массово сталкиваются с блокировкой банковских переводов между собственными счетами в разных финансовых учреждениях.
Несмотря на заверения регуляторов о единичных случаях, проблема приобрела системный характер, сообщает DEITA.RU.
Правовые основания для блокировок:
- Закон №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов
- Закон №161-ФЗ о национальной платежной системе
- Внутренние антифрод-системы банков
Типичные сценарии блокировок:
- Переводы между счетами одного клиента в разных банках
- Операции вскоре после поступления крупных сумм
- Переводы с карты на карту внутри одного банка
Процедура разблокировки:
- Предоставление документов по запросу банка
- Подтверждение законности операции
- Личное посещение отделения при необходимости
- Обращение в службу поддержки
Сроки блокировок:
- Стандартная проверка: до 2 дней
- По закону №115-ФЗ: до 10 дней
- При запросе иностранного регулятора: до 30 дней
Действия клиента при блокировке:
- Сотрудничать с банком и предоставлять документы
- При несогласии с блокировкой — жаловаться в ЦБ
- В сложных случаях — обращаться к финансовому омбудсмену
- Крайняя мера — судебное обжалование
Мнение эксперта:
"Банки обязаны блокировать подозрительные операции, но после подтверждения законности перевода — немедленно его выполнять", — поясняет представитель ЦБ.
Статистика проблемы:
По данным портала PNZ:
- С проблемой сталкиваются 67% клиентов банков
- Среднее время разблокировки — 3-5 дней
- Наибольшее количество жалоб касается переводов от 50 000 рублей
Рекомендации клиентам:
- Заранее уведомлять банк о крупных переводах
- Хранить документы, подтверждающие происхождение средств
- Использовать системы быстрых платежей для мелких сумм
- Знать свои права и механизмы защиты
Куда жаловаться:
- Служба защиты прав потребителей ЦБ
- Финансовый омбудсмен
- Росфинмониторинг (для блокировок по 115-ФЗ)
- Судебные органы
Проблема блокировки переводов между собственными счетами требует внимания как со стороны регуляторов, так и от самих банков, которые должны находить баланс между безопасностью и удобством клиентов.
