Чтобы банковский перевод не вызвал подозрений у финансового мониторинга и не привёл к блокировке, важно соблюдать несколько ключевых правил.
Экономист и старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин в беседе с агентством «Прайм» объяснил, на что в первую очередь обращают внимание банки.
По словам эксперта, многие ограничения связаны не с прямыми запретами, а с тем, как операция выглядит в системе безопасности. Даже перевод между вашими собственными картами в разных банках может вызвать вопросы, если сумма превышает 200 тысяч рублей. Такие действия система может интерпретировать как попытку скрыть или «отмыть» доходы.
Особенно высок риск у тех, кто получает деньги за услуги или товары, но не оформил официальный статус. Если на карту физлица регулярно поступают платежи от разных людей, особенно из других регионов, банк может заподозрить неучтённую коммерческую деятельность. «В этом случае проще и безопаснее зарегистрироваться как самозанятый и платить налог. Это значительно снижает вероятность блокировок», — советует Сироткин.
Для разовых переводов — родственникам, знакомым или людям с другой фамилией — эксперт настоятельно рекомендует всегда указывать назначение платежа. Подойдут простые и ясные формулировки: «подарок», «возврат долга», «личные расходы». Это даёт банку понять, что операция является бытовой и не связана с бизнесом.
Также важно помнить о базовых правилах безопасности: никогда не переводите деньги по просьбе незнакомых людей, не разглашайте реквизиты карты и пароли от онлайн-банка. При смене паспортных данных (например, фамилии) необходимо своевременно уведомить об этом банк, чтобы избежать автоматической блокировки по несоответствию информации.
«Главный принцип — прозрачность, — подчёркивает экономист. — Банку должно быть понятно, что клиент не скрывает предпринимательскую деятельность и использует счёт для личных нужд». При этом он отмечает, что сами финансовые организации часто трактуют операции слишком широко, и им стоило бы более чётко разъяснять клиентам причины возникающих ограничений.
