Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не заблокировали банковскую карту

Карточные переводы давно стали привычным способом отправить деньги — другу на праздник, вернуть долг или оплатить услуги.

Источник фото: Неизвестно

 Но мало кто задумывается, что комментарий к платежу может вызвать серьёзные проблемы: российские банки всё чаще блокируют счета из-за «неправильных» формулировок. Это связано с ужесточением контроля по закону №115‑ФЗ о противодействии отмыванию доходов и налоговым нарушениям.

Когда комментарий действительно нужен

В большинстве случаев поле «сообщение получателю» можно оставлять пустым, особенно при переводах друзьям или родственникам. Но если вы оплачиваете услуги ИП, самозанятых или другие официальные услуги, правильный комментарий может стать доказательством вашей добросовестности и защитой в случае налоговых споров. Даже при безвозмездных переводах или возврате долгов короткая чёткая формулировка помогает избежать недоразумений.

Как банки проверяют комментарии

Автоматические системы банков анализируют тексты платежей. По словам Оксаны Коханюк из ПАО «Росдорбанк», если в комментарии встречаются «стоп-слова», перевод попадает под особый контроль службы безопасности, а иногда — на блокировку.

Особое внимание банки обращают на слова вроде:

• «оплата услуг», «товар», «заработок» — особенно при регулярных переводах между физическими лицами;
• термины, связанные с наркотиками, оружием, взятками, азартными играми и криптовалютой;
• шутливые или двусмысленные фразы вроде «откат за пятёрку», «заложено на кладбище», «для бомбы».

Также нельзя указывать чужие данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.

Рекомендации по безопасным комментариям

• Между своими счетами: поле можно оставить пустым или указать «перевод собственных средств».
• Друзья и родственники: подойдут нейтральные формулировки «подарок», «возврат долга», «помощь».
• Оплата услуг: конкретно указывайте, например, «оплата ремонта», «аренда за апрель», или ссылку на договор.
• Погашение кредита: обязательно указывайте ФИО заёмщика и реквизиты договора.

Главное — избегать двусмысленных формулировок и, при возможности, давать максимум подтверждающей информации.

Что делать, если счет заблокировали

Если карта всё же оказалась заблокирована, нужно сразу связаться со службой поддержки банка. Для разблокировки потребуется предоставить документы, подтверждающие законность перевода: договоры, квитанции, переписку. После проверки банк снимает ограничения, если нарушения не подтверждаются, пишет источник.