В России усиливается борьба с финансовыми махинациями, включая противодействие дропам (отмыванию денег через подставных лиц).
Меры принимаются как на законодательном уровне, так и через новые инструкции регуляторов, что ведет к ужесточению контроля за операциями клиентов банков.
Кандидат юридических наук Ирина Сивакова обращает внимание на важность корректного использования личной банковской карты. По ее словам, нестандартное поведение по счету теперь может привести к серьезным последствиям — от ограничений до полной блокировки карты финансовой организацией.
Один из ключевых новых сигналов для банков — отсутствие на карте регулярных трат, которые Центробанк относит к жизненно необходимым. В первую очередь это платежи за коммунальные услуги (ЖКХ), а также покупки товаров и услуг повседневного спроса. Если карта используется исключительно для снятия наличных или как «копилка», не участвуя в обычных расчетах, у банка могут возникнуть обоснованные подозрения. Такой шаблон расходов часто совпадает с схемами обналичивания или мошенничества, когда счет служит лишь для быстрого вывода средств.
Эксперт отмечает и другие «красные флаги», активирующие пристальную проверку: массовые переводы множеству разных получателей или, наоборот, частые поступления от десятков неизвестных плательщиков. Например, если на карту за сутки приходит более 10 переводов от разных лиц или за месяц их число превышает 50, система финансового мониторинга банка почти наверняка направит операцию на ручной контроль.
Таким образом, в условиях ужесточения правил пользователям важно не только избегать явно противозаконных операций, но и поддерживать естественный для рядового гражданина финансовый профиль. Регулярные небольшие платежи за коммуналку, покупки в магазинах или онлайн-сервисах становятся не просто удобством, а фактором, подтверждающим легитимное использование счета в глазах банка-эмитента и регулятора.
