В России с 1 марта усилят контроль за снятием наличных: кому грозят проверки и как обезопасить себя

С первого месяца весны 2026 года банки начнут применять более жёсткие процедуры мониторинга при выдаче наличных денег с карточных счетов. 

Кредитные организации получат расширенные полномочия по запросу подтверждающих документов и блокировке подозрительных операций. Изменения коснутся прежде всего клиентов, регулярно снимающих крупные суммы.

Кто попадёт в зону повышенного внимания

Новые правила в первую очередь затронут категории граждан, чьи финансовые операции демонстрируют признаки нестандартной активности. Речь идёт о предпринимателях, использующих личные пластиковые карты для ведения бизнеса, а также о владельцах счетов с хаотичной структурой поступлений.

Банки будут тщательнее анализировать схемы, при которых деньги приходят от множества отправителей и в короткие сроки обналичиваются. Любое резкое изменение привычного финансового поведения — например, переход от эпизодического снятия небольших сумм к регулярному получению крупных наличных — может стать поводом для проверки.

Какие операции выглядят подозрительно

Сигналом для финансового мониторинга станут:

• систематическое обналичивание значительных объёмов средств сразу после их зачисления;
• несоответствие сумм снятия официальному уровню доходов клиента;
• регулярные поступления от разных юридических и физических лиц с последующей практически полной конвертацией в наличность.

Такие действия могут быть интерпретированы как попытка незаконного обналичивания или уклонения от налогов. В этом случае банк вправе запросить подтверждающие документы и приостановить операции до прояснения ситуации.

Что делать, чтобы не столкнуться с блокировками

Держателям карт стоит заранее изучить обновлённые тарифы и лимиты своего банка. Особое внимание — условиям снятия средств с кредитных карт и комиссиям за использование сторонних банкоматов.

Эксперты рекомендуют:

• по возможности переходить на безналичные расчёты;
• для предпринимательской деятельности использовать отдельные расчётные счета, а не личные карты;
• сохранять документы, подтверждающие происхождение средств;
• крупные операции с наличными планировать заблаговременно, чтобы иметь возможность объяснить их природу.

Новые правила направлены на обеление финансового оборота и борьбу с серыми схемами. Для добросовестных клиентов, готовых подтвердить законность своих доходов, риски минимальны — при условии прозрачности операций и готовности к диалогу с банком.