С 1 марта 2026 года в России запускается единая система «Цифровой профиль клиента», которая кардинально изменит взаимодействие граждан с банками.
Основным источником информации о доходах и платёжеспособности для кредитных решений станут официальные данные от ФНС и Социального фонда России, а не справки с места работы.
Как это будет работать?
При обращении за кредитом банк в режиме реального времени получит через единую систему агрегированные данные о всех официальных доходах гражданина: зарплате, социальных и пенсионных выплатах. Это позволит мгновенно оценить реальную платёжеспособность.
Ключевые последствия для граждан:
- Конец «серым» доходам для кредитов. Любые поступления, не отражённые в данных ФНС (наличные выплаты, переводы от частных лиц, неофициальные подработки), перестанут учитываться банками при расчёте максимальной суммы займа. Для кредита будет иметь значение только «белая» зарплата.
- Прозрачность расходов. Система также позволит анализировать траты, что повысит контроль за финансовыми операциями и усложнит использование средств из неясных источников.
- Упрощение процедуры. Исчезнет необходимость собирать бумажные справки 2-НДФЛ. Процесс рассмотрения заявки станет быстрее, но только для тех, чьи доходы полностью легальны.
- Приоритет для официально трудоустроенных. Граждане с высоким официальным доходом получат более выгодные условия кредитования. Тем, чьи доходы частично или полностью неформальны, получить кредит станет крайне сложно или невозможно.
Что делать?
Эксперты рекомендуют привести свои финансовые дела в соответствие с законодательством: оформлять трудовые отношения официально, регистрироваться в качестве самозанятого или ИП для легализации доходов. Это станет не только требованием новой системы, но и гарантией доступа к финансовым услугам.
Внедрение цифрового профиля направлено на повышение прозрачности финансового рынка и снижение рисков банков, но потребует от граждан большей финансовой дисциплины и легальности доходов.
