Вы отправляете деньги другу за обед или родственнику на день рождения и почти никогда не задумываетесь, что пишете в поле «Назначение платежа».
Кажется, это всего лишь формальность. На деле же одна невинная строчка может стать причиной внезапной блокировки вашего счета.
Финансовые организации, выполняя требования строгого законодательства, превратили это поле в своего рода «минное поле». Одна неосторожная фраза — и ваш перевод может попасть на проверку, а доступ к деньгам будет временно ограничен. Почему это происходит и как защитить себя?
Закон 115-ФЗ: Почему банки внимательно следят за переводами
Главная причина — Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Он обязывает банки отслеживать подозрительные операции и предотвращать использование финансовой системы для незаконной деятельности.
«Банковские системы настроены на автоматический анализ текстовых полей в операциях, — поясняет Оксана Коханюк, представитель ПАО «Росдорбанк». — Алгоритмы ищут стоп-слова и паттерны, которые хоть как-то могут указывать на подозрительную активность. Любое совпадение — и перевод попадает на стол аналитикам службы экономической безопасности. Дальше — проверка, а часто и превентивная блокировка счета до выяснения обстоятельств».
Черный список: Какие формулировки опасны
Системы выделяют два типа «опасных» слов:
- Коммерческие формулировки
Любая попытка оплатить товар или услугу между физическими лицами вызывает подозрения. Например:- «оплата услуг»
- «товар»
- «предоплата»
- «зарплата»
Даже если перевод легальный, регулярные такие платежи могут спровоцировать проверку.
- Прямые риски
Любые слова, связанные с незаконной деятельностью:- «наркотики», «оружие», «взятка», «откат»
- упоминания криптовалют и азартных игр
Шутливые комментарии вроде «на взятку», «для бомбы» система воспринимает буквально — результатом может быть мгновенная блокировка.
Белый список: Как писать, чтобы не тревожить банк
Эксперты советуют использовать простые и прозрачные формулировки:
- Самому себе: «перевод между своими счетами» или оставить поле пустым.
- Друзьям и родственникам: «подарок», «возврат долга», «материальная помощь». Такие формулировки однозначно трактуются как личные.
- Официальные расчеты: при оплате услуг ИП или самозанятому указывайте детали: «оплата ремонта автомобиля по договору от 25.04.2024», «аренда квартиры за май». Чем точнее, тем меньше вопросов.
- Погашение кредитов: «Погашение кредита за Иванова И.И. по договору №123».
Главное правило — избегать двусмысленности. Если текст перевода можно трактовать по-разному, выберите более простую и ясную формулировку.
Что делать при блокировке
Если счет заблокирован:
- Сохраняйте спокойствие и сразу звоните в службу поддержки.
- Будьте готовы предоставить доказательства легальности перевода:
- чеки или квитанции;
- скриншоты переписки с объяснением цели перевода;
- договоры или соглашения.
Банк обязан снять ограничения, если нарушений не найдено. Знание этих правил не избавляет от проверок, но помогает избежать самых неприятных последствий. Деньги требуют не только осторожности, но и предельной ясности в действиях, пишет источник.
