Центробанк разослал всем российским банкам директиву усилить контроль за некоторыми операциями клиентов с наличными деньгами.
Причина — необходимость сделать денежные потоки более прозрачными и снизить риск того, что наличные будут использоваться для сомнительных схем.
Что именно будут проверять
По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, теперь банки будут особенно внимательно относиться к ряду операций:
- Крупные внесения наличных на собственный счёт — если суммы заметно превышают официальный ежемесячный доход клиента.
- Пополнения со стороны третьих лиц — особенно если у банка нет ясного понимания, что за человек переводит деньги и почему.
- Покупка валюты наличными в больших объёмах — здесь банки опасаются махинаций с валютой или вывода капитала за границу.
- Погашение кредитов наличными — если источник денег вызывает вопросы или клиент ранее уже попадал в «зону риска».
Какие меры могут применить
Если операция покажется банку подозрительной, он вправе:
- приостановить её на время;
- ввести ограничения, например, снизить лимит на снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки (ограничение может действовать два дня);
- запросить у клиента подтверждение происхождения средств или объяснение цели операции.
В некоторых случаях именно клиенту придётся самому связаться с банком и доказать законность транзакции.
Кто попадёт в группу риска
Как отмечает Мильчакова, повседневные операции большинства людей затронут не сильно. Но есть категории клиентов, которым придётся столкнуться с дополнительными проверками. В первую очередь речь идёт об инвесторах в криптовалюты. У них часто возникают сложности с документальным подтверждением доходов, поэтому их переводы и пополнения могут попадать под более жёсткий контроль, пишет источник.
