С 1 февраля 2026 года в России вступают в силу жёсткие правила, которые кардинально меняют привычные схемы оформления семейной ипотеки.
Государство окончательно закрывает лазейки, и теперь получить заветный кредит под 6% станет сложнее, но честнее. Эксперты предупреждают: эпоха «ипотечного донорства» и хитрых схем закончилась.
Что теперь под запретом? Главные «убийцы» вашей заявки
Ключевое новшество, которое перевернёт рынок, — обязательное участие обоих супругов в качестве созаёмщиков. Теперь нельзя привлечь только одного работающего супруга или, что было популярно раньше, взять в созаёмщики родителей или других родственников для «накрутки» общего дохода.
- Конец «донорству»: Раньше семьи с детьми могли помочь друзьям или родным, оформляя кредит на себя. Теперь это невозможно. Программа становится строго адресной.
- Конец «арендным схемам»: Популярная схема, когда семья брала две льготные ипотеки, одну квартиру сдавала, а арендой гасила оба кредита, теперь не сработает. Банки и регулятор научились вычислять такие модели.
«Новые правила исключают ситуации, когда льготные деньги шли не на улучшение жилищных условий конкретной семьи, а превращались в инструмент инвестиций. Теперь программа будет работать именно для тех, для кого создавалась», — поясняет Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса Выбери.ру.
Можно ли взять ипотеку во второй раз?
Да, но только при соблюдении двух условий одновременно:
- Полностью погашен предыдущий льготный кредит, взятый после 23 декабря 2023 года.
- В семье родился ещё один ребёнок после погашения того кредита.
Если же первая ипотека была оформлена до декабря 2023 года, то право на вторую льготу сохраняется в любое время.
Что будут покупать и на какие суммы?
Несмотря на ужесточение, спрос останется высоким, но станет более осознанным. По данным экспертов, в 2025 году каждая вторая ипотека в стране была «семейной». Средний чек по льготной программе (5,8–6,5 млн рублей) был выше обычного, так как семьи чаще покупали новостройки.
- Популярные объекты: 1- и 2-комнатные квартиры (45-70 кв. м).
- Топ-регионов: Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская область.
Вывод: рынок станет чище, а решения — ответственнее
Эксперты единогласны: новые правила сделают ипотечный бум более управляемым и устойчивым. Покупателям придётся тщательнее планировать бюджет, выбирать жильё и понимать, что возможность воспользоваться господдержкой — ценный и, по сути, единственный шанс. Теперь это инструмент для решения жилищного вопроса, а не для финансовых маневров.
