В России борьба с финансовыми махинациями усиливается.
Теперь регуляторы следят за операциями по обычным банковским картам так пристально, что даже обычные переводы от друзей и родственников могут привлекать внимание. Разбираемся, как отличить безопасные деньги от потенциально рискованных.
Подарок или доход? Почему важно различать
Закон ясно разделяет эти категории. Деньги, полученные в подарок от близких родственников или друзей, не облагаются налогом. Налоговики исходят из принципа добросовестности: любое поступление считается безвозмездным, пока не доказано обратное.
Пример: разовый перевод на день рождения от мамы или друга — повод для радости, а не для тревог.
Когда ФНС начинает присматриваться
Налоговую службу тревожит не единичный платеж, а система:
- Регулярность — ежемесячные переводы, похожие на зарплату или арендную плату.
- Суммы — сопоставимые со средним доходом по региону.
- Круг отправителей — деньги от множества разных людей, особенно незнакомых.
- Несоответствие образу жизни — крупные траты при скромной официальной зарплате.
- Публичные признаки — фото новой машины или квартиры в соцсетях без официальных доходов.
Как проверяют
ФНС не отслеживает каждую операцию в реальном времени. Сигналы о подозрительных переводах поступают от Росфинмониторинга. Затем налоговики обращаются к межведомственным источникам:
- Росреестр — информация о недвижимости
- ГИБДД — данные о транспортных средствах
- МВД — другие сведения
Задействуется система АСК НДФЛ-2, и если алгоритмы «сходятся», придет официальный запрос с требованием объяснить происхождение средств.
Если выяснится, что переводы маскируют реальные доходы — например, аренду, оплату услуг или зарплату «в конверте» — последствия могут быть серьезными:
- 13% НДФЛ
- штраф 20% от неуплаченной суммы
- пени
- при крупных оборотах возможна уголовная ответственность
Как обезопасить себя
Простые правила помогут спать спокойно:
- Разовые подарки от близких — без оформления и проблем.
- Регулярные доходы — лучше легализовать через статус самозанятого или ИП.
- Возврат долгов — подтверждайте распиской.
- Официальная зарплата — ответственность работодателя, с вас ничего не требуют.
Главная мысль: бояться проверок стоит только тем, кто скрывает реальные доходы. Законопослушным гражданам никакой проверки не грозит, пишет источник.
