Поручительство по кредиту – какая ответственность грозит при неуплате?
Просьбу стать поручителем по кредиту слышали многие граждане – друзья и родственники могут обратиться за помощью при оформлении банковской ссуды. Казалось бы, ничего страшного в поручительстве нет – основным плательщиком выступает заемщик. Однако далеко не все задумываются о степени возложенной на них ответственности и имеющихся рисках: если друг потеряет работу, лишится доходов или уйдет из жизни, обязательства будут возложены на поручителя – платить придется ему. Также при поручительстве сложнее оформить потребительский кредит из-за уже имеющейся долговой нагрузки, а при просрочках кредитная история ухудшается не только у заемщика.
Когда банк требует поручительства по кредиту?
Банк заинтересован в минимизации риска неуплаты, поэтому может потребовать обеспечения по кредиту – привлечения поручителя либо предоставления залога, что необходимо в следующих ситуациях:
требуется крупная сумма – несколько сотен тысяч рублей;
заемщик не может подтвердить доходы документально;
кредитная история клиента испорчена;
человек хочет повысить вероятность одобрения;
за кредитом обращается пенсионер.
Поручитель выступает дополнительной гарантией возврата заемных средств, что снижает риски для банка – заявку могут одобрить даже проблемному клиенту, уже имеющему открытые кредиты.
Какие риски несет поручитель по кредиту?
Многие думают, что поручитель – это человек, которому достаточно подписать необходимые документы в банке и забыть о кредите, оформленном на другое лицо. На деле же поручительство сопряжено с серьезными рисками:
поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник;
если заемщик перестает платить, долг будет обязан погасить поручитель;
при длительной неуплате кредит начнут взыскивать принудительно с удержанием части заработной платы и списанием денег со счетов;
кредитная история ухудшается и у заемщика, и у поручителя;
сложнее взять кредит для себя – учитываются обязательства по ссуде для поручителя.
«К просьбе стать поручителем нужно относиться со всей серьезностью – даже благонадежный заемщик может перестать платить из-за форс-мажора, что повлечет расходы для человека, согласившегося на поручительство», – предупреждает эксперт.
После погашения задолженности поручитель вправе требовать эти деньги с заемщика или его наследников в судебном порядке. Впрочем, принудительное взыскание возможно не во всех случаях – если человек не работает, не имеет имущества, получил инвалидность, вернуть деньги будет очень сложно.
