Владельцы банковских карт по всей России всё чаще сталкиваются с внезапной блокировкой переводов — даже при попытке перевести деньги между своими собственными счетами в разных банках.
Это не технический сбой, а следствие резкого ужесточения финансового мониторинга. Банки, выполняя требования закона о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ), ввели автоматические системы, которые теперь в режиме реального времени анализируют каждую операцию на предмет подозрительных схем.
Почему блокируют даже мои собственные деньги?
Современные алгоритмы банковской безопасности отслеживают поведенческий профиль клиента. Любое действие, выходящее за рамки вашей привычной финансовой активности, может вызвать «красный флаг». Под подозрение попадают:
- Крупная сумма, значительно превышающая ваши обычные транзакции.
- Частые и однотипные переводы, особенно на небольшие суммы (признак «дробления» — structuring).
- Резкая активизация счёта после долгого периода бездействия.
- Поступления от сторонних лиц, с которыми у вас нет регулярных расчётов.
- Переводы с непонятным назначением платежа или без него.
В таких случаях система обязана приостановить операцию и запросить у клиента пояснения.
Как избежать блокировки: инструкция от экспертов
Чтобы ваши легальные переводы проходили без задержек, нужно следовать простым правилам:
- Не «дробите» суммы. Разбитие крупной суммы на множество мелких переводов — классический признак, на который сразу среагирует система. Переводите деньги одной транзакцией.
- Всегда указывайте понятное назначение платежа. Для перевода самому себе используйте формулировки: «Перевод собственных средств», «Пополнение сберегательного счёта». При расчётах с физлицами — «Возврат долга», «Оплата товара».
- Уведомляйте банк заранее. Если планируете крупную операцию (например, перевод накоплений со вклада в другой банк для покупки недвижимости), позвоните на горячую линию или посетите отделение и предупредите о предстоящей транзакции.
- Используйте накопительные счёта по назначению. Активные переводы туда-обратно не только вызовут вопросы, но и съедят ваш процентный доход, который начисляется на средний остаток. Это инструмент для хранения, а не для операционных расчётов.
Что делать, если перевод уже заблокировали?
Главное — не паниковать и действовать быстро:
- Немедленно позвоните в службу поддержки банка. Уточните, какие именно документы нужны для разблокировки.
- Подготовьте доказательства. В большинстве случаев достаточно письменного пояснения о происхождении средств (например, «собственные накопления с зарплатной карты») и выписки со счёта-источника.
- Предоставьте документы. Отправьте запрошенные сведения через онлайн-банк, чат-поддержку или принесите в отделение. Чем быстрее вы отреагируете, тем скорее операция будет завершена.
- Помните о своих правах. Если банк необоснованно затягивает разблокировку или отказывает, вы можете подать жалобу на его действия в Центральный банк РФ через онлайн-приёмную.
Новые правила — это цена за безопасность финансовой системы. Понимая логику банковского контроля и следуя простым рекомендациям, вы сможете минимизировать неудобства и защитить свои средства от реальных мошенников, на которых и направлены эти меры, сообщает новостной портал.
