Банки ужесточают правила оценки доходов: что меняется с 1 июля

Неподтверждённые заработки будут урезать на 10% — это скажется на заёмщиках с серыми доходами

С 1 июля 2026 года вступают в силу изменения в методике расчёта доходов заёмщиков. Теперь все банки обязаны применять единую формулу для оценки неподтверждённых заработков — раньше каждый кредитор действовал по своему усмотрению.

Как пояснила кандидат экономических наук Светлана Фрумина, нововведение коснётся клиентов, чьи доходы сложно подтвердить официальными документами: самозанятых, индивидуальных предпринимателей и работников без официальной зарплаты. С 1 июля банки будут учитывать лишь 90% от суммы, которую заявил клиент. Оставшиеся 10% «отсекутся» автоматически — теперь это норматив, а не право кредитной организации.

Для заёмщиков с полностью официальными доходами — зарплатой по ТК РФ, пенсиями, социальными выплатами, подтверждёнными справками 2-НДФЛ — ничего не изменится. Они смогут рассчитывать на прежние условия кредитования, так как их платёжеспособность подтверждена документально.

А вот те, кто привык рассчитывать на «серую» часть заработка, могут столкнуться с трудностями. Учитываемый банком доход снизится, а значит, максимальная сумма кредита станет меньше. Кроме того, возрастёт показатель долговой нагрузки, который регулятор использует для ограничения рискованного кредитования.

Центробанк ранее уже рекомендовал банкам переходить на более точные методы оценки. По новым правилам, выписки по счетам будут учитываться только для подтверждения регулярных поступлений — зарплаты, пенсий, арендных платежей. Остальные транзакции потребуют дополнительных документов: справок о доходах по вкладам, договоров, выписок из налоговой.

Эксперты советуют заёмщикам с неофициальными доходами заранее готовить пакет документов, который поможет банку подтвердить платёжеспособность — например, договоры гражданско-правового характера, чеки, налоговые декларации. В противном случае шанс получить крупный кредит существенно снизится.

Источник: Дзен канал