С 1 сентября российские банки ужесточили контроль за операциями с наличными средствами и переводами.
Источник фото: Неизвестно
Рядовые клиенты, не знающие новых правил, рискуют столкнуться с блокировкой счетов и дополнительными проверками. Эксперты предупреждают о четырёх главных «рисковых» действиях, которые теперь находятся под особым вниманием служб финансового мониторинга.
Какие операции могут привести к блокировке счета?
Попасть под подозрение и временную блокировку можно за следующие операции:
- Внесение на счёт суммы, многократно превышающей обычный доход. Если вы обычно получаете 50 тысяч рублей в месяц, а на счёт внесли 500 тысяч наличными, банк обязан запросить у вас подтверждение происхождения средств (например, договор купли-продажи, документ о получении наследства или снятии денег с другого своего счёта).
- Погашение кредитов и займов крупными суммами наличных. Если банк уже считает клиента «рисковым» (например, из-за мелких подозрительных транзакций в прошлом), то внесение наличных для закрытия кредита может стать поводом для блокировки.
- Пополнение счёта наличными от постороннего лица. Если деньги на ваш счёт вносит человек, не являющийся вашим близким родственником (супруг, родитель, ребёнок), банк может расценить это как возможное использование вашего счёта для обналичивания или переводов третьим лицам.
- Покупка валюты за наличные с неподтверждённым происхождением. Приобретение долларов или евро за крупную сумму наличных, которую вы не можете объяснить (например, не предоставили справку о снятии этих средств со своего же счёта в другом банке), вызовет вопросы.
Что делать, чтобы избежать проблем с банком?
- Документировать происхождение крупных сумм. При внесении на счёт наличных, источник которых неочевиден (зарплата, пенсия), имейте при себе подтверждающие документы: договор продажи имущества, справку о снятии денег с другого счёта, декларацию.
- Использовать безналичные переводы. Самый безопасный способ перевода денег между своими счетами в разных банках или погашения кредита — безналичный перевод. Это создаёт прозрачный финансовый след.
- Избегать «посредников». Не позволяйте малознакомым людям вносить деньги на ваш счёт или снимать с него. Это классический признак обналичивания.
- Информировать банк заранее. Если планируете нестандартную операцию (внести крупную сумму наличными от продажи автомобиля), можно предварительно уведомить об этом сотрудников своего отделения, чтобы избежать автоматической блокировки.
Что делать, если счёт уже заблокировали?
- Немедленно обратиться в банк с требованием разъяснить причину блокировки в письменном виде.
- Предоставить все запрошенные документы, подтверждающие законность операции и происхождение средств.
- Подать жалобу в Центральный банк РФ, если действия кредитной организации были необоснованными и вам не помогли на месте.
Главный принцип новых правил — прозрачность. Банки борются с отмыванием денег и мошенничеством, а законопослушным клиентам для безопасности нужно просто быть готовыми документально подтверждать свои финансовые операции, сообщает новостной портал.
