Налоговая массово проверяет переводы на карты россиян — как избежать доначислений и штрафов
В 2025 году налоговая служба резко усилила контроль за денежными переводами на банковские карты и счета физических лиц.
За первые девять месяцев года ФНС доначислила рекордные 443 миллиарда рублей — почти в полтора раза больше, чем за аналогичный период ранее. Под прицел всё чаще попадают обычные граждане, получающие регулярные переводы без чёткого обозначения назначения платежа.
Почему налоговая теперь видит ваши переводы?
Рост доначислений связан с полномасштабным внедрением автоматизированной системы контроля (АСК НДФЛ-3). Она в режиме реального времени анализирует данные из десятков источников:
- Банки — обо всех поступлениях на счета и карты.
- Маркетплейсы (Wildberries, OZON и др.) — о выплатах продавцам.
- Росреестр — о сделках с недвижимостью и транспортными средствами.
- Нотариусы и МФЦ — о крупных сделках и наследстве.
- Госорганы — о выплатах из бюджета.
Система автоматически сопоставляет эти поступления с официально задекларированными доходами в форме 3-НДФЛ и НДФЛ-2 от работодателей. Любые нестыковки и необъяснённые регулярные поступления становятся поводом для запроса.
Какие переводы могут вызвать вопросы у ФНС?
Под подозрение попадают любые систематические или крупные поступления, не имеющие явного признака личного характера:
- Регулярные переводы от одних и тех же лиц или организаций без указания назначения («за услуги», «за работу»).
- Крупные суммы, не связанные с официальной зарплатой, продажей имущества или получением кредита.
- Поступления от арендаторов, если у собственника нет зарегистрированного статуса самозанятого или ИП.
- Выплаты за разовые услуги (репетиторство, ремонт, консультации) без уплаты налога.
- Поступления с криптобирж и от иностранных платёжных систем.
Что делать, если пришёл запрос из налоговой?
Если вы получили требование о предоставлении пояснений, нельзя его игнорировать. Действуйте по алгоритму:
- Проанализируйте спорные поступления. Определите, что это за деньги: возврат долга, подарок от близкого родственника, расчёт за проданную личную вещь, возмещение расходов.
- Подготовьте документальные доказательства. Для разных случаев это могут быть:
- Расписка о займе с отметкой о возврате.
- Договор купли-продажи (например, автомобиля) с отметкой о получении денег.
- Письменное подтверждение от отправителя (электронная переписка, заявление) о том, что перевод является личным (подарком, возвратом долга).
- Для подарков от близких родственников — документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, рождении).
- Дайте официальный ответ в установленный срок (обычно 5 рабочих дней), приложив копии подтверждающих документов.
Как обезопасить себя в будущем?
- Указывайте назначение платежа при любом переводе: «подарок», «возврат долга», «оплата товара по договору №...».
- Оформляйте официальный статус для регулярных доходов. Для разовых услуг или сдачи жилья в аренду выгодно зарегистрироваться как самозанятый. Для постоянной деятельности — как ИП.
- Ведите учёт личных финансов, сохраняйте документы о крупных сделках.
- Консультируйтесь с налоговым экспертом, если получаете сложные или регулярные неофициальные доходы.
Таким образом, налоговая перешла от выборочных проверок к тотальному автоматизированному мониторингу. В новой реальности единственный способ избежать проблем — легализовать свои доходы или всегда быть готовым документально подтвердить личный характер любых поступлений на счёт, сообщает новостной портал.