Страховая пенсия в России сейчас составляет чуть больше 27 тысяч рублей, но те, кто подключился к программам негосударственного пенсионного обеспечения, уже получают прибавку шесть–семь тысяч в месяц — и могут выйти на 50 тысяч и выше.
Кто формирует накопления в НПФ
Около 37 миллионов россиян хранят накопительную часть пенсии в Социальном фонде, а чуть больше 35 миллионов — в негосударственных пенсионных фондах. Разница между ними — в возможностях инвестирования. НПФ могут вкладывать средства в более широкий спектр инструментов и, как правило, дают более высокую доходность, чем СФР.
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков объяснил, что ключевое преимущество НПФ — это не только доходность, но и гибкость. Средства, переведённые в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), становятся вашими личными деньгами, а не просто частью страхового капитала. Вы сами решаете, как их получить: ежемесячно пожизненно, срочными выплатами или единовременно при достижении определённого возраста.
Куда НПФ вкладывают деньги
НПФ — одни из самых консервативных инвесторов. Они выбирают между высокой доходностью и низким риском — и всегда в пользу второго. Более 80% портфеля — это облигации: государственные и корпоративные. Около 10% уходит в акции для небольшого повышения доходности, но их доля невелика, чтобы не рисковать капиталом клиентов.
Сейчас, когда ключевая ставка высока, фонды активно вкладываются в государственные облигации, обеспечивая стабильный доход.
Как НПФ увеличивают доход
Коэффициент замещения — отношение пенсии к заработной плате — сейчас в России около 27%. Это ниже рекомендуемых международных 40%. Те, кто получает выплаты от НПФ, доводят этот показатель до 32%. И это только начало.
Программа долгосрочных сбережений даёт ещё больше возможностей:
- государственное софинансирование — до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет;
- налоговый вычет на взносы;
- инвестиционный доход — по итогам 2025 года он составил около 20%.
Всё это позволяет существенно нарастить накопления и выйти на пенсию в 50 тысяч рублей и выше.
Как получить пенсионные накопления
Право на получение средств по ПДС возникает при достижении 55 лет для женщин и 60 для мужчин или после 15 лет участия в программе. В особых случаях — дорогостоящее лечение или потеря кормильца — деньги можно получить досрочно.
В корпоративных программах сроки и условия выплат определяются договором между работодателем, сотрудником и НПФ.
Какие риски и как они защищены
Банк России жёстко контролирует все НПФ. Фонды обязаны отчислять средства в систему страхования, которая покрывает риски клиентов. За последние 10 лет на рынке НПФ не было ни одного банкротства.
Если что-то случится, средства клиентов просто переведут в другой фонд. По программе долгосрочных сбережений государство гарантирует возврат суммы до 2,8 миллиона рублей, а также сохранность софинансирования и переведённых пенсионных накоплений.
Как перевести деньги из НПФ в СФР или в другой НПФ
Чтобы вернуть накопления в Социальный фонд, нужно подать заявление о смене страховщика — через СФР, МФЦ, Госуслуги или напрямую через НПФ.
Чтобы перейти в другой НПФ, нужно заключить договор с новым фондом и подать заявление о переходе. Переходить без потери дохода можно не чаще одного раза в пять лет.
Насколько это популярно
Около 37 миллионов россиян формируют накопительную пенсию в СФР, 35 миллионов — в НПФ. Чуть больше 1 миллиона человек уже перевели свои накопления в Программу долгосрочных сбережений.
Доля охвата населения программами НПО в России — чуть более 8%. Для сравнения: в развитых странах этот показатель превышает 50%, а в некоторых достигает 80–90%.
Итог
Повысить пенсию до 50 тысяч рублей — реально. Для этого нужно участвовать в программах негосударственного пенсионного обеспечения: делать регулярные взносы, пользоваться софинансированием и налоговыми вычетами, выбирать надёжные фонды под контролем ЦБ.
Идеальный коэффициент замещения — 70–85% от предпенсионного дохода. При средней зарплате около 100 тысяч рублей это 70–85 тысяч рублей в месяц. Звучит как цель, которую можно достичь, если начать копить уже сегодня.
Источник: dzen.ru
