Многие ошибочно полагают, что после истечения срока действия кредитной карты обязательства перед банком автоматически прекращаются.
Это не так. Даже если пластик больше не работает, договор продолжает действовать. Кредитный лимит, возможные комиссии и все обязательства клиента сохраняются.
Эксперт Дмитрий Матюшенков объяснил, какие риски связаны со «спящими» кредитными картами и как правильно их закрывать.
Почему карта продолжает жить
Банки обычно за несколько месяцев до окончания срока действия карты автоматически перевыпускают новую. Все условия обслуживания — процентная ставка, кредитный лимит, комиссии и дополнительные услуги — полностью переносятся на новый пластик. Многие клиенты даже не осознают, что их кредитный счёт остаётся открытым.
Самый опасный момент
Если карта давно не используется, банк может продолжать списывать плату за обслуживание, SMS-информирование и другие услуги. Владелец не следит за этим, а на счёте образуется задолженность. На сумму долга начисляются штрафы и пени, и она быстро растёт.
Как открытые карты влияют на будущие кредиты
Банки учитывают все открытые кредитные лимиты при расчёте долговой нагрузки заёмщика. Если у клиента есть несколько неиспользованных кредитных карт с большими лимитами, это может помешать одобрению нового кредита. Финансовые организации видят потенциальную возможность резкого увеличения долга.
Когда стоит закрыть кредитную карту
Эксперт рекомендует задуматься о закрытии в нескольких случаях:
- карта больше не нужна и не используется;
- ухудшились условия обслуживания;
- сократился льготный период;
- появились новые комиссии.
Пошаговая инструкция по закрытию
Шаг 1. Погасите всю задолженность
Перед подачей заявления нужно полностью рассчитаться по карте: основной долг, проценты, комиссии.
Шаг 2. Обратитесь в банк с заявлением
Напишите официальный запрос на закрытие счёта и отключение всех дополнительных сервисов.
Шаг 3. Заберите документы
Обязательно получите справку об отсутствии задолженности и официальном расторжении договора. Этот документ защитит вас в случае будущих споров.
Шаг 4. Проверьте кредитную историю
Через 30–45 дней после закрытия проверьте свою кредитную историю на «Госуслугах» или на сайтах бюро кредитных историй. Иногда информация обновляется с задержкой.
Шаг 5. Исправьте ошибки
Если карта по-прежнему числится действующей, обратитесь в бюро с заявлением и приложите справку из банка.
Что в итоге
- Истечение срока карты не закрывает кредитный счёт. Договор продолжает действовать.
- Банк может списывать комиссии даже с неиспользуемой карты — это приводит к долгам.
- Открытые кредитные лимиты мешают получить новые кредиты.
- Чтобы закрыть карту, нужно погасить долг, подать заявление и получить справку из банка.
- Проверьте кредитную историю через месяц-полтора.
Храните документы о закрытии не менее года. Они могут пригодиться, если банк вдруг предъявит забытый долг.
