С 13 апреля в российской банковской системе начнут действовать обновлённые нормы для переводов с карты на карту.
Запрещать привычные операции — переводы родственникам, друзьям или на семейные нужды — никто не собирается. Однако часть таких транзакций попадёт под усиленный контроль.
Причина — расширение возможностей автоматической системы финансового мониторинга и усиление обмена данными между ФНС и Центробанком.
Какие переводы привлекут внимание
Особо будут отслеживаться регулярные и крупные переводы между физлицами, особенно если по ним не уплачиваются налоги или операции выглядят подозрительно с точки зрения налогового законодательства.
Банки уже с апреля вводят внутренние пороги и фильтры для выявления сомнительных транзакций. В зоне риска:
- регулярные поступления на карту от разных людей, которые по сумме и частоте больше похожи на оплату услуг или товаров, чем на личные переводы;
- крупные и частые переводы при низком официальном доходе владельца карты — это может указывать на скрытый заработок, расчёты по бизнесу или незаконные схемы.
Банки будут жёстче следить за бизнесом через личные карты
Кредитные организации намерены активнее пресекать использование личных карт вместо расчётных счетов для предпринимательской деятельности или получения «серых» зарплат. С 13 апреля многие банки пропишут эти правила в публичных договорах и внутренних документах, оставляя за собой право блокировать подозрительные операции и требовать подтверждающие документы о происхождении средств.
Что остаётся без изменений
Разовые переводы — на день рождения, возврат долга, помощь близким — по-прежнему не облагаются налогом и не запрещены. Но если такие операции начинают походить на деятельность самозанятого или ИП без регистрации, риски возрастают. И банки, и налоговая уделят им повышенное внимание.
Советы экспертов
Владельцам карт рекомендуют внимательнее относиться к характеру поступающих средств. Если вы получаете доход от репетиторства, услуг, сдачи квартиры или ремонта, лучше официально оформиться как самозанятый или ИП — это позволит работать в белую.
Для семейных переводов и небольших подарков полезно указывать в назначении платежа: «подарок», «возврат долга» или «помощь от родственников». Это поможет подтвердить законность операции при возможной проверке.
Главное изменение
Обмен информацией и контроль за переводами перестают быть ручной процедурой. Внедряется автоматическая система анализа операций, что требует от пользователей более ответственного подхода к своим финансам. Подготовьтесь к новому режиму заранее — приведите свои операции в порядок, особенно те, которые могут быть расценены как источник дохода, чтобы избежать претензий со стороны банков и налоговой.
