С 2025 года контроль за переводами между банковскими картами физических лиц стал заметно жёстче.
Федеральная налоговая служба (ФНС) теперь внимательно отслеживает даже привычные операции «с карты на карту». Анонимность ушла в прошлое — современные технологии позволяют фиксировать почти каждую транзакцию.
Какие переводы могут привлечь внимание ФНС?
- Регулярные поступления от разных отправителей, совпадающие с рыночной стоимостью услуг или аренды, могут быть признаны доходом.
- Переводы, связанные с неофициальной зарплатой или премиями, легко выявляются по частоте и суммам.
- Оплаты за товары и услуги через соцсети, мессенджеры и личные карты тоже подлежат налогообложению.
- В таких случаях может потребоваться уплата налога на доходы физических лиц (НДФЛ), регистрация как самозанятого или индивидуального предпринимателя.
Какие переводы не облагаются налогом?
- Подарки от близких родственников (при оформлении договора дарения).
- Возврат долгов и совместные траты между друзьями или членами семьи.
- Рекомендуется всегда указывать назначение платежа, чтобы избежать вопросов от налоговой.
Как банки и налоговая выявляют подозрительные операции?
- Банковские системы анализируют частоту, сумму и характер переводов.
- Особое внимание — регулярным поступлениям от разных лиц, крупным суммам и нетипичным операциям.
- Подозрительные транзакции направляются в ФНС для проверки.
Как снизить риски?
- Всегда указывайте назначение платежа.
- Для бизнеса лучше открыть отдельный счёт и оформить статус самозанятого или ИП.
- Храните документы, подтверждающие цель перевода (расписки, договоры, переписку).
- При операциях с родственниками оформляйте договоры или расписки.
Итог: в 2025 году финансовая прозрачность стала нормой. Если вы получаете доходы через карту, лучше перейти на легальные схемы и платить налоги, чтобы избежать проблем с банком и налоговой, пишет источник.
