Какие операции с наличными теперь будут считаться подозрительными: новая инструкция ЦБ

Центральный банк России опубликовал новые методические рекомендации для банков. Теперь кредитные организации будут жёстче следить за операциями клиентов с наличными деньгами.

Источник фото: редакция

Как пояснил агентству «Прайм» юрист Александр Хаминский, регулятор выделил три категории транзакций, которые требуют особого внимания.

Тип первый: крупные суммы с выводом за границу

Самая очевидная схема, которую теперь будут отслеживать.

Условия для подозрительной активности:

• клиент вносит на счёт от 5 млн рублей в течение месяца;
• доля наличных составляет не менее 70% от всех зачислений;
• после этого в течение 10 дней за границу выводится от 70% этой суммы.

Если все три пункта совпали — банк обязан обратить внимание. Операция попадает под мониторинг.

Тип второй: множественные мелкие взносы

Не думайте, что можно обойти систему тысячами. Отслеживают и это.

Условия для подозрительной активности:

• в течение одного месяца совершено не менее 10 взносов;
• каждый взнос — по 100 тысяч рублей;
• после этого быстро выводится не менее 70% средств за пределы страны.

Десять раз по 100 тысяч — это миллион рублей. Если вы вывели 700 тысяч за границу вскоре после внесения — банк задаст вопросы.

Тип третий: переводы юрлицам без открытия счёта

Третья схема выглядит так. Человек приходит с наличными и хочет перевести деньги юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. При этом свой счёт он не открывает.

Условия для подозрительной активности:

• сумма транзакций за 30 дней превышает 5 млн рублей;
• у банка есть основания полагать, что физическое лицо фактически погашает чужие долги.

Даже если формально всё законно, но по сути вы платите за кого-то другого — это красный флаг для банка.

Что это значит для обычных людей

Если вы просто копите деньги на квартиру, машину или ремонт — переживать не о чем.

Под мониторинг попадают те, кто:

• регулярно вносит крупные суммы наличными;
• почти сразу отправляет их третьим лицам;
• особенно — за границу.

Система нацелена на обналичивание, перевод денег в тень и финансирование сомнительных схем.

Короткий итог

ЦБ дал банкам чёткие ориентиры. Теперь три типа операций с наличными будут под пристальным вниманием.

Что нужно запомнить:

• 5 млн рублей наличными за месяц + вывод за границу — подозрительно;
• 10 взносов по 100 тысяч + вывод за границу — подозрительно;
• переводы юрлицам без открытия счёта на сумму от 5 млн — подозрительно.

Если вы обычный человек — ничего не изменится. Если вы пытаетесь обойти закон — банки теперь знают, на что смотреть, пишет источник.