Банк России решил не тянуть резину — как только получил новые полномочия, тут же начал ими пользоваться.
Теперь у Центробанка есть инструмент, который способен слегка остудить пыл кредитных аппетитов — как у банков, так и у россиян, мечтающих о новой квартире или машине.
Речь о макропруденциальных лимитах — коротко МПЛ. Это своего рода «потолки» на выдачу кредитов: если у заёмщика высокий долг или маленький первоначальный взнос, банк может просто не иметь права одобрить ему ипотеку или автокредит. По данным «Ведомостей», Центробанк уже распорядился: ограничения вступают в силу с третьего квартала этого года.
Как это будет работать? Если у человека долговая нагрузка больше 50% от дохода, а на первый взнос по ипотеке он может наскрести меньше 20% от стоимости жилья — его шансы взять кредит резко падают. Банкам разрешат выдавать не более 2% таких займов. То есть, условно говоря, из каждых ста выданных ипотек — только две могут быть настолько рискованными.
Есть и другие «формулы». Например, если долговая нагрузка до 50%, но первый взнос всё равно менее 20% — лимит повыше, до 5%. То же самое касается и ипотеки на новостройки при нагрузке свыше 80%, даже если с первым взносом всё в порядке.
С готовым жильём правила чуть мягче: тут потолок — 10% от всех выданных кредитов, но при условии, что нагрузка 50%, а сумма кредита превышает 80% стоимости квартиры.
Что касается автокредитов — тоже не разгуляешься. Если долги уже превышают 80% доходов, банк может выдать не более 5% таких займов. При нагрузке от 50 до 80% — максимум 20%.
А с 1 июля появится ещё одно новшество: изменятся коэффициенты риска по ипотекам. Пока известно одно — они станут ниже, а значит, отдельным категориям заёмщиков будет сложнее получить одобрение.
Что за этим всем стоит? Центробанк пытается заранее обезопасить рынок от волны невозвратов. Банки, конечно, хотят заработать, но когда кредиты выдают людям с минимальными шансами на выплату — это путь в никуда. Помните ипотечные кризисы в других странах? Вряд ли хочется повторения.
Так что, если вы собираетесь за ипотекой или кредитом на машину — самое время посчитать всё на калькуляторе. Банк теперь будет делать это ещё строже, пишет источник.
