В 2013 году на Кипре произошла одна из самых спорных и запоминающихся ситуаций, когда банковский сектор страны оказался на грани краха.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) не мог предоставить необходимую финансовую помощь кипрским банкам, которые столкнулись с нехваткой ликвидности. В этой ситуации кипрские банки, чтобы избежать полного банкротства, были вынуждены пойти на нестандартную меру — они начали конвертировать депозиты физических лиц в собственные акции. Этот шаг был принят как "хитрое" решение проблемы, которое позволило избежать замораживания средств клиентов и при этом не допустить финансового краха.
Что происходило на Кипре?
Когда кипрские банки оказались в кризисной ситуации, им не хватало средств для того, чтобы покрыть все обязательства перед вкладчиками. Европейский центральный банк не мог предоставить нужные кредиты, так как поддержка экономики Греции также требовала значительных ресурсов. В таких условиях банкам пришлось искать другие пути для сохранения ликвидности. Одна из мер, которой они прибегли, заключалась в преобразовании части депозитов населения в акции своих банков.
Этот шаг позволил банкам избежать полного замораживания депозитов, поскольку формально деньги вкладчиков переводились в ликвидные активы — акции банка, которые могли быть проданы в будущем. С другой стороны, таким образом банки не вынуждены были сразу выплачивать вкладчикам реальные деньги, которых у них не было в достаточном количестве.
Как это работает?
Процесс конвертации депозитов в акции можно объяснить следующим образом. Если депозит в банке превышает определённый порог, банк может предложить вкладчику обменять его на акции банка. В результате, вместо того, чтобы вернуть деньги клиенту, банк передает ему долю в своей компании. Таким образом, банку удается выйти из кризиса, а вкладчику — получить долю в банке, которую, возможно, можно будет продать позже на рынке.
Этот ход имеет свои риски, так как стоимость акций в таких случаях может сильно колебаться, но в условиях острого финансового кризиса это позволило избежать катастрофических последствий для банковской системы.
Применение в России?
Согласно заявлению Валентина Катасонова, аналогичный сценарий может быть реализован и в России в случае банковского кризиса. В случае, если российские банки столкнутся с дефицитом ликвидности или возникнут проблемы с выплатой депозитов, они могут прибегнуть к аналогичной схеме. Вкладчикам предложат обменять свои депозиты на акции самого банка или на акции компаний, которые этот банк кредитует.
Хотя это кажется маловероятным, в свете мировой практики и того, что произошло на Кипре, специалисты не исключают возможности подобной меры в случае острого финансового кризиса. Конечно, такой шаг вызовет недовольство среди вкладчиков, но в некоторых случаях это может стать единственным способом для спасения банка и предотвращения полного краха финансовой системы.
Заключение
Ситуация на Кипре 2013 года стала ярким примером того, как банки могут искать альтернативные способы выхода из кризиса, когда традиционные механизмы не работают. Если в России произойдёт нечто подобное, то "кипрская схема" может вновь стать актуальной. В таких условиях, конечно, важно учитывать все риски и последствия для вкладчиков, поскольку превращение их денег в акции может сильно повлиять на их финансовое положение, пишет источник.
