С сегодняшнего дня, 25 мая, в России вступает в силу новый порядок контроля за снятием наличных в банкоматах.
Теперь банки будут останавливать подозрительные операции ещё до того, как деньги покинут устройство. Система переходит от борьбы с «обналичиванием» к комплексной защите граждан от мошенников.
«Период охлаждения»
Алгоритмы антифрод-систем анализируют поведение клиента у банкомата в реальном времени. Если искусственный интеллект фиксирует нетипичные действия (запрос крупной суммы в непривычное время, частую проверку баланса, использование нового устройства), выдача наличных ограничивается 50 тысячами рублей в сутки на 48 часов. У человека появляется время выйти из-под давления мошенников и критически оценить свои действия.
9 критериев, за которыми следят камеры
Центробанк утвердил 9 биометрических и поведенческих критериев. Камеры банкоматов фиксируют, если клиент во время снятия денег ведёт телефонный разговор или постоянно сверяется с сообщениями в мессенджерах — классический признак работы под диктовку злоумышленников.
QR-коды под особым контролем
Особое внимание — операциям без физической карты, когда снятие происходит по сгенерированным QR-кодам. Этот метод часто используется для дистанционного хищения средств.
Лимит для «дропперов» — 100 тысяч рублей в месяц
Если реквизиты карты попадают в базы данных Банка России как связанные с подозрительными транзакциями, на неё накладывается жёсткий лимит: снять через банкомат можно не более 100 тысяч рублей в месяц. Любые попытки превысить эту сумму будут блокироваться автоматически.
Банки ужесточают контроль за транзитными операциями
Если на карту физлица поступает крупный перевод, и клиент сразу пытается снять всю сумму наличными (не удерживая средства на счёте несколько дней), банк может ввести повышенную комиссию или снизить лимит на бесплатные операции.
Что дальше
Ограничения в банкоматах вынуждают нарушителей обращаться в кассы банков. Рассматривается возможность распространения «периода охлаждения» на операции в кассах. Сотрудники банков смогут временно отказывать в выдаче наличных, если у них есть обоснованные подозрения, что клиент действует под давлением.
